Почему необходимо залоговое обеспечение при крипто-кредитовании

Узнайте, что такое крипто-кредитование и как оно работает, узнайте, почему большинство крипто-кредитных платформ требуют залога и ознакомьтесь с примерами использования крипто-кредитов.

Мир криптовалюты нарушил традиционную финансовую систему во многих отношениях, и одним из наиболее захватывающих достижений является развитие крипто-заемов. Представьте себе возможность получить заем, используя вашу крипто-активы в качестве залога – это не только возможно, но и становится всё более необходимым в сегодняшней крипто-среде. Крипто-кредиты предоставляют возможность людям получить доступ к ликвидности, будь то для личных чрезвычайных ситуаций, капитализации бизнес-проекта или даже заработка процентов на их собственных активах. В отличие от традиционных заемов, в мире криптовалют предлагаются инновационные решения в сфере кредитования, и в этой статье мы рассмотрим все аспекты крипто-кредитов и объясним, почему они становятся неотъемлемыми.

Что такое крипто-кредит

Крипто-заемы, по сути, это заемы, обеспеченные криптовалютным залогом. Вот четыре ключевые причины, по которым вы можете рассмотреть возможность взять крипто-заем:

Не облагаемая налогом ликвидность: Для инвесторов в криптовалюту или "hodler’ов", желающих избежать налогов на свои прибыли, получение заемов под залог своего криптовалютного обеспечения может быть налоговоэффективным способом получения фиатной валюты.
Арбитражная торговля: Крипто-кредиты позволяют вам максимизировать доход, заём актива с одной платформы и заем на другой, используя разницу в ценах.
Маржинальная торговля: Эта стратегия включает в себя использование ваших прибылей за счёт получения крипто-заемов для покупки дополнительного обеспечения без привлечения централизованной биржи.
Флеш-заемы: В то время как большинство крипто-заемов требуют залога, флеш-заемы не требуют залога и позволяют вам занимать криптовалюту для немедленных операций и возвращать её в рамках той же транзакции. Они часто используются в арбитражной торговле для увеличения уровня ликвидности.

Как работают крипто-заемы

Коэффициент залогового обеспечения

Для безопасного получения крипто-кредита вы предоставляете крипто-активы в качестве залога. Стоимость вашего залога должна превышать определённый порог, известный как коэффициент залогового обеспечения. Если стоимость ваших крипто-активов падает ниже этого порога, ваши активы находятся под угрозой ликвидации.

Возврат кредита

После получения кредита вы обязаны вернуть его с процентами. После полного погашения кредита, включая проценты, ваши крипто-активы полностью освобождаются.

Зачем нужно залоговое обеспечение в крипто-кредитовании?

Предотвращение рисков

Криптовалюты известны своей стоимостной волатильностью. Чтобы снизить риск невозврата заёмщиками заемов, кредиторы требуют от них предоставления залога. Если заёмщик не выплачивает заем, кредитор имеет возможность реализовать залог для возврата своих средств.

Переколлатерализация

Из-за врождённой волатильности криптовалюты кредиторы часто требуют, чтобы заёмщики переколлатеризировали свои заемы. Это означает, что заёмщики должны предоставить залог стоимостью больше суммы заема, которую они хотят получить. Переколлатерализация гарантирует, что кредиторы достаточно защищены, даже если стоимость залога снизится.

Колебания цен

Криптовалюты могут испытывать значительные колебания цен за короткий период времени. Если стоимость залога заёмщика снижается, ему может потребоваться предоставить дополнительный залог для поддержания отношения заема к стоимости залога. Невыполнение этого требования может привести к ликвидации его залога платформой, предоставляющей заемы.

Преимущества крипто-кредитования

Доступность: Крипто-заимствование доступно для индивидуалов с различным финансовым статусом, включая тех, у кого нет кредитной истории или кто не имеет банковского счёта.
Гибкость: Условия погашения и структуры кредитов могут быть более гибкими, чем у традиционных кредитов. Заёмщики могут настраивать свои кредиты в соответствии со своими конкретными потребностями.
Скорость: Крипто-заемы могут быть обработаны быстро, часто в течение нескольких минут, в отличие от традиционных банковских заемов, которые могут занять дни или недели.
Ликвидность активов: Заёмщики могут получить доступ к ликвидности, не вызывая налоговые события путём продажи своих крипто-активов.
Диверсификация активов: Кредиторы могут получать проценты по своим криптовалютным активам и диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

CeFi против крипто-заемов DeFi

заемы CeFi (Централизованная финансовая система)

Предоставлено централизованными сущностями, действующими как посредники.
Залогом обеспечиваются следующие организации, которые выдают взаемы в долларах США на его основе.
Например, Nexo, Binance и FTX.
Существуют одиночные точки отказа, так как эти платформы могут выйти из строя, что может привести к потере залога.

заемы DeFi (Децентрализованная финансовая система)

Пользоваться финансовыми приложениями на основе блокчейна, исключая необходимость централизованных посредников.
Smart contracts are used to automate transactions, ensuring transparency and security.
Вы сохраняете полный контроль над своими средствами и обеспечением.
Любой пользователь с достаточным количеством крипто-активов может участвовать в качестве кредитора в пулах кредитования DeFi.

Связанные риски

CeFi заемы несут риск неплатёжеспособности в случае банкротства провайдера платформы, что потенциально может привести к потере ваших активов.
DeFi кредиты могут быть уязвимы для эксплойтов и взломов умных контрактов, если код написан небрежно.
Административный ключевой риск существует в DeFi, где разработчики контролируют административные ключи и могут потенциально злоупотреблять ими.
Риск ликвидации присутствует, когда стоимость вашего залога падает ниже минимально необходимого значения, что приводит к ликвидации активов.

Кейсы использования Crypto Lending

Домашний Ипотечный Кредит

Представьте, что вы ищете, чтобы купить ваш первый дом, и вам нужна ипотека. Традиционные банки требуют первоначального взноса в размере 20%, и они выдают вам оставшиеся 80%. Однако вы можете использовать крипто-кредитную платформу, например CryptoCapital, чтобы заложить свою криптовалюту в качестве обеспечения и занять стейблкоины или фиатные валюты, чтобы покрыть первоначальный взнос. Таким образом, вы можете сохранить свои крипто-инвестиции, получая доступ к средствам, необходимым для покупки жилья.

Покупка автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, который немного дороговат, но всё равно по силам, вы можете использовать криптовалютный заем. Аналогично примеру с ипотекой на недвижимость, вы можете внести вашу криптовалюту в качестве залога и занять необходимую сумму для покупки автомобиля. Таким образом, вы сможете насладиться автомобилем, о котором вы мечтаете, не продавая вашу криптовалюту.

Маржинальная торговля

Крипто-платформы для кредитования позволяют вам создавать позиции с плечом. Предположим, у вас есть $100 в Ethereum. Вы можете внести его на крипто-платформу, занять стабильные монеты против него и использовать эти стабильные монеты для покупки большего количества Ethereum. Теперь у вас есть больше Ethereum, что потенциально может привести к большим прибылям, если цена вырастет. Однако будьте осторожны, потому что плечо также может усилить потери, если цена пойдёт вниз.

Флеш-заемы

Flash-заемы — это уникальная функция, предлагаемая некоторыми платформами по крипто-заемам, такими как CryptoCapital. С помощью flash-заема вы можете занять значительную сумму криптовалюты, не предоставляя залог. Эти заемы должны быть погашены в рамках той же транзакции блокчейна. Вы можете использовать flash-заемы для арбитражных возможностей, таких как эксплуатация различий в ценах между биржами.

Пассивный доход

Если у вас есть излишки криптовалюты, которую вы не хотите продавать, вы можете предоставить её взаемы на платформах по крипто-кредитованию. За счёт предоставления криптовалюты взаемы, вы можете получать проценты на протяжении времени. Это позволяет вам генерировать пассивный доход от ваших криптовалютных активов, подобно получению процентов на традиционном банковском счёте.

Диверсификация инвестиций

Крипто-заемы также могут помочь диверсифицировать ваш инвестиционный портфель. Вместо того, чтобы иметь все ваши средства привязанными к одной криптовалюте, вы можете использовать часть ваших активов в качестве залога, чтобы занять другие криптовалюты или стейблкоины, позволяя вам инвестировать в различные активы и потенциально получить выгоду от изменения цен на разных рынках.

Заключение

В заключение, крипто-кредиты стали неотъемлемой частью крипто-экосистемы, предлагая множество преимуществ, таких как налоговая эффективность, возможности для арбитража и гибкость в торговле и заемах. Независимо от того, выберете вы CeFi или DeFi кредиты, важно понимать связанные с ними риски и преимущества. Как и в любом финансовом решении, проведение тщательного исследования и, возможно, обращение за экспертным советом являются важными. Крипто-кредиты могут быть мощным инструментом, но они имеют свои риски. Независимо от того, занимаете вы или вкладываете криптовалюту, принимайте обоснованные решения, чтобы успешно ориентироваться в этой динамичной области. Не забудьте поставить лайк, подписаться и быть в курсе самого свежего в мире криптовалюты!